Saadet zinciri

Saadet zinciri özel bir dolandırıcılık türüdür. Bir düzenbazın (veya bir grup düzenbazın) diğer insanların para vermesini sağladığı sahte bir yatırıma dayanır.

Saadet zincirlerinde, dolandırıcı temel olarak "Hızlı para kazanmak için harika bir yol buldum. Bana ne kadar çok verirseniz, bu amaca o kadar çok yatırım yapabilirim ve hepimiz için o kadar çok kazanabilirim". Ancak bir saadet zinciri aslında "para kazandırmaz". Bunun yerine, planın tüm parası yatırımcılardan gelir.

Bir saadet zinciri çok fazla yatırımcıya ulaştığında, sistem her zaman çökecektir. Çünkü yatırımcıların hepsi yatırdıklarından daha fazla para bekler ve sabırsızlanırlar.

Bu planlar her zaman üç yoldan birini durdurur:

Dolandırıcı aldığı parayla kaçar. Dolandırıcıların yapmaya çalıştığı şey budur.
Dolandırıcının parası biter; Parayı hemen geri vaat edemeyeceklerdir. Buna likidite denir ve yatırımcıların paniğe kapılıp paralarını geri istemelerine neden olur, genellikle hepsi birden.
Yetkililer (veya bazen içerideki ihbarcılar) planı öğrenir ve durdurur.

Şemaya Charles Ponzi adında bir adamın adı verilmiştir. Şemayı 1903 yılında İtalya'dan Amerika Birleşik Devletleri'ne taşındıktan sonra kullanmıştır. (Ponzi bu şemayı icat etmedi. Charles Dickens 1857'de Küçük Dorrit adlı kitabında böyle bir şema hakkında yazmıştı. Şema basit bir fikirdir ve muhtemelen çok eskidir). Ancak Ponzi'nin şeması o kadar büyüktü ki en popüler olanı haline geldi. Orijinal şeması, uluslararası posta pullarına dayalı olarak para kazanmak için ülkelerin para değişim oranlarını kullanmaya dayanıyordu. Ancak para kısa süre içinde kuponlara yatırılmayı bıraktı ve ilk yatırımcılara ve çokça da Ponzi'nin kendisine gitti.

Saadet zincirleri her yerde, hatta çevrimiçi olarak bile yürütülebilir ve şu anda bile yürütülmektedir.

Charles Ponzi 1920 yılında Boston'da iş adamı olarak çalışırken

Daha fazla örnek

Saadet zincirlerinin reklamını yapan kişiler genellikle aslında çok muğlak olan etkileyici kelimeler kullanırlar. Örnekler şunlardır:

Hedge Vadeli İşlemler Ticareti (iyi bir risk almak)
Yüksek getirili yatırım programları (size çok para geri verir)
Offshore Yatırım (diğer ülkelerde kolayca para kazanmak)

Dolandırıcılar genellikle yatırımcıların ekonomi hakkında bilgi sahibi olmamasına güvenirler. 2008'deki Madoff skandalı, bankacılar gibi sofistike insanların bile bunlara kanabileceğini gösterdi. İnsanlar entrikacının finansal beceri ya da itibara sahip gibi görünmesine aldanırlar.

Bazen dolandırıcılar, paranın ancak yatırımın gizli tutulması halinde (yetkililerden veya halktan uzakta) kazanılabileceğini iddia ederler. Örneğin Bernard Madoff, para kazanmak için gizli tutulması gerektiğini iddia ederek, sadece kayınbiraderi tarafından yönetilen muhasebe firmasının "hedge fonu" üzerinde denetim yapmasına izin vermiştir.

Yatırım çok belirsiz olduğu için çok fazla yatırımcı çok hızlı gelmiyor. Ancak plan genellikle bu şekilde hız kazanıyor:

İlk yatırımcı para kazanır ve bu para kendisinde kalır. Bu aslında daha sonraki bir yatırımcının parasıdır, ancak ilk yatırımcı bunu bilmez.
Bu yatırımcı çok mutludur ve diğer insanlara "yatırımdan" bahsederek "yatırımın" herkes için daha fazla para kazanmasına yardımcı olmak ister.
Yeni yatırımcılar daha fazla yatırımcıya anlatıyor vs.

Dolandırıcılar genellikle ilk yatırımcıları "kazandıkları" parayı "yeniden yatırmaları" için ayartmaya çalışırlar. Dolandırıcılar bazen yatırımcılara ne kadar "kazandıklarını" ve "yatırım yapmaya" devam ederlerse ne kadar "kazanmaya" devam edeceklerini gösteren "faturalar" gönderirler.

Dolandırıcılar ayrıca kuralları daha sıkı hale getirerek yeni yatırımcıların paralarını geri alamayacaklarından emin olmaya çalışırlar. Bu durumda, dolandırıcı genellikle birkaç yatırımcıya paralarını tuttuklarını söyleterek yatırımın hala iyi olacak kadar verimli görünmesini sağlayacaktır.

Saadet zinciri olmayan şey nedir?

Çok düzeyli bir piramit şeması, bir saadet zinciri gibidir. Her ikisi de sahte finansal vaatlere ve yatırımlara dayanır, ancak aralarında farklar vardır:

Çok seviyeli bir şemada, yatırımcıların ikinci "seviyesi", üçüncü bir "seviye" oluşturmak için kendi yatırımcılarını bulur ve her biri bir sonraki seviyeden doğrudan kar elde eder. Ponzi şemaları orijinal şemacının etrafında "merkezlenir".
Çok düzeyli planlar sadece yatırımcıların yeni yatırımcılar edinmesinden elde ettikleri parayla övünür. Bu, çok seviyeli planların yoksul insanlara iyi görünmesini sağlar. Saadet zincirleri, bulunması zor kaynaklarla özel bağlantılara sahip olmakla övünür. Bu da saadet zincirlerinin zengin insanlara iyi görünmesini sağlar
Çok seviyeli planlar daha hızlı "çöker". Bunun nedeni, çok seviyeli planların tamamen yeni kurbanlar bulmaya bağlı olmasıdır. Ponzi şemacıları sadece ilk yatırımcıları aldıkları parayı yeniden yatırmaya teşvik edebilir.

Bir balon: "Balon" yeniden satışla ilgilidir. Balon, insanların alabildikleri kadar ürünü daha yüksek bir fiyattan tekrar satmak için satın almalarıdır. Alıcılar ürünü satın almayı bıraktığında balon "patlar" ve yeniden satıcılar çok fazla ödedikleri ürünle baş başa kalır. (Ürün herhangi bir şey olabilir.) Alıcılar daha fazla ödemeye devam ettiği sürece, yeniden satıcılar para kazanmaya devam edebilir. Balonların merkezi entrikacılara ihtiyacı bile yoktur, çünkü insanlar bunu kazara da yapabilirler. (Örneğin, arazi fiyatları bu şekilde "balonlaşabilir". Fiyatlar büyük mahallelere yakın inşa etme isteğinden dolayı artabilir. Artık yeni arazi kalmadığında, yeniden satıcılar arazileriyle baş başa kalırlar). Balonların genellikle "daha büyük aptal" teorisine dayandığı söylenir ("daha büyük" fiyatlar ödemeleri için "kandırılan" insanlara bağlı olarak). Ancak gerçekte, Avusturya İş Döngüsü Teorisine göre, balonlara alıcılara belirli bir tür işlem için kredi verilmesi neden olur ve bu durumda bir saadet zinciri olarak nitelendirilir. Bu durumda, kredi verenler, kaybeden yeniden satıcılardan para kazanan dolandırıcılardır.

"Paul'e ödeme yapmak için Peter'ı soymak": Bu, borcu olan kişilerin borçlarını ödemek için borç para almaları ve bu borcu geri ödemek için daha fazla borç almalarıdır. Bu bir saadet zinciri değildir, çünkü borç alanlara yüksek getiri ya da başka bir şey vaat edilmemiştir. Ayrıca, borç verenler her zaman para kazanmazlar.

Çok seviyeli pazarlama: Çok seviyeli pazarlama (MLM), şirketlerin yatırımcılara doğrudan müşterilere yeniden satmak üzere bir şeyler satmasıdır. Yeniden satıcılar, yeni yeniden satıcıları şirkete yönlendirerek de para kazanabilirler. Bu bir piramit şemasına benzer görünebilir, ancak her zaman aynı şey değildir. Dürüst ve yasal çok seviyeli pazarlar mevcuttur ve birçoğu sadece toplu alım yaparak para kazanmaktadır.

İlgili sayfalar

Beyaz yaka suçları

Sorular ve Yanıtlar

S: Saadet zinciri nedir?

C: Saadet zinciri, bir düzenbazın (veya bir grup düzenbazın) diğer insanlardan sahte bir yatırım için para vermelerini sağladığı bir dolandırıcılık türüdür. Yatırımcılar ne kadar çok para verirse, dolandırıcı o kadar çok kazanabileceğini vaat eder. Ancak paranın tamamı gerçek yatırımlardan değil yatırımcılardan gelir.

S: Bir saadet zinciri nasıl sona erer?

C: Bir saadet zinciri her zaman çok fazla yatırımcıya ulaştığında çökecektir çünkü hepsi yatırdıklarından daha fazla para bekler ve sabırsızlanırlar. Üç şekilde sona erebilir - ya düzenbaz parayı alıp kaçar, ya likidite eksikliği nedeniyle para tükenir ya da yetkililer bunu öğrenir ve durdurur.

S: Charles Ponzi kimdir?

C: Charles Ponzi 1903 yılında Amerika'ya taşınan ve geldikten sonra bu tür dolandırıcılıkları kullanan İtalyan bir adamdı. Bu tür planları büyük ölçekte yürütmesiyle ünlendi, ancak benzer planlar kendisinden önce Charles Dickens gibi yazarlar tarafından yazıldığı için bunları icat etmedi.

S: Charles Ponzi'nin orijinal planı nasıl işliyordu?

C: Orijinal şeması, uluslararası posta pullarına dayalı para kazanmak için ülkelerin döviz kurlarını kullanmayı içeriyordu. Para gerçek yatırımlar yerine kuponlara yatırılıyor, bir kısmı ilk yatırımcılara geri dönüyor ve çoğu doğrudan kendi cebine giriyordu.

S: Bugün hala saadet zincirleri yürütülüyor mu?

C: Evet, ne yazık ki günümüzde bile bu tür dolandırıcılıkları hem çevrimiçi hem de çevrimdışı olarak yürüten birçok insan var.

S: Charles Dickens benzer bir dolandırıcılığa yer veren hangi kitabı yazdı?

C: 1857'de Charles Dickens, bugün saadet zinciri olarak bildiğimize benzer bir dolandırıcılık içeren Little Dorrit adlı bir kitap yazdı