Grameen Bank

Tarih

Bankanın ilk üyesi olan Muhammed Yunus, ABD'deki Vanderbilt Üniversitesi'nden ekonomi alanında doktora derecesi almıştır. Bangladeş'te 1974 yılında yaşanan kıtlık sırasında 42 aileden oluşan bir gruba, küçük eşyalar yapıp fazla borçlanmadan satabilmeleri için 27 ABD doları tutarında küçük bir kredi verdi. Yunus, küçük krediler bulabilselerdi Bangladeş'te çok daha az insanın yoksul olacağına inanıyordu.

Grameen Bank (Bengal dilinde "Köylerin Bankası") Yunus'un fikirlerinin ürünüdür. Banka, Yunus ve Bangladeş'in Chittagong Üniversitesi'ndeki Kırsal Ekonomi Projesi tarafından bir araştırma projesi olarak başladı. Bazı küçük krediler verdiler ve ne olacağını öğrenmek için beklediler. 1976 yılında Jobra köyü ve Chittagong Üniversitesi çevresindeki diğer köyler Grameen Bank'ın insanlara kredi verdiği ilk yerler oldu. Banka çok başarılı oldu ve ana Bangladeş Bankası'nın desteğiyle Tangail Bölgesi (başkent Dakka'nın kuzeyinde) için kredi verdi. Bankanın başarısı devam etti ve kısa süre içinde Bangladeş'in birçok bölgesine kredi verdi. 2 Ekim 1983 tarihinde proje Bangladeş hükümeti tarafından bağımsız bir banka haline getirildi. Chicago'daki bir toplumsal kalkınma bankası olan ShoreBank'ın bankacıları, Ford Vakfı'ndan aldıkları parayla Grameen Bank'ı Shorebank'ın bir parçası haline getirerek Yunus'a yardımcı oldular. 1998 yılında Bangladeş'te yaşanan sel felaketinden sonra pek çok kişi Grameen'e olan borçlarını birkaç yıl boyunca ödeyemedi. Banka 2005 yılı başında yoksul insanlara 4,7 milyar ABD dolarının üzerinde kredi vermişti.

Grameen Bank şimdi Hindistan'ın dört bir yanındaki yoksul insanlara kredi veriyor. 2006 yılına gelindiğinde Hindistan'da 2.100'den fazla Grameen Bank şubesi vardı. Bankanın başarısı dünya çapında 40'tan fazla ülkede benzer projelere ilham kaynağı oldu ve Dünya Bankası'nın Grameen tipi programları finanse etmek için girişimde bulunmasını sağladı.

Banka para konusunda yardım alıyor. Banka 1990'ların ortalarında fonlarının çoğunu Bangladeş Merkez Bankası'ndan almaya başladı. Son zamanlarda Grameen borç para alıyor. Bangladeş Hükümeti, Grameen Bank tarafından ödünç alınan paranın geri ödeneceğini garanti ediyor.

Nobel Ödülü sahibi Muhammed Yunus, bankanın ilk üyesi

Banka nasıl çalışır?

16 Karar

1.        Grameen Bank'ın dört ilkesini takip edecek ve geliştireceğiz: Disiplin, Birlik, Cesaret ve Çok Çalışma - hayatımızın her alanında. 2.        Ailelerimize refah getirmeliyiz. 3.        Harap evlerde yaşamayacağız. Evlerimizi onaracağız ve en kısa zamanda yeni evler inşa etmek için çalışacağız. 4.        Tüm yıl boyunca sebze yetiştireceğiz. Bol bol yiyeceğiz ve fazlasını satacağız. 5.        Ekim sezonları boyunca mümkün olduğunca çok sayıda fide dikeceğiz. 6.        Ailelerimizi küçük tutmayı planlamalıyız. Harcamalarımızı en aza indirmeliyiz. Sağlığımıza dikkat etmeliyiz. 7.        Çocuklarımızı eğitmeli ve eğitim masraflarını karşılayabilmelerini sağlamalıyız. 8.        Çocuklarımızı ve çevremizi her zaman temiz tutacağız. 9.        Çukur latrinler inşa edip kullanacağız. 10.     Boru kuyularından su içmeliyiz. Eğer mevcut değilse, suyu kaynatmalı ya da şap kullanmalıyız. 11.     Oğullarımızın düğünlerinde çeyiz almayacağız, kızlarımızın düğünlerinde de çeyiz vermeyeceğiz. Merkezimizi çeyiz lanetinden uzak tutacağız. Çocuk yaşta evlilik yapmayacağız. 12.     Kimseye haksızlık yapmayacağız ve yapılmasına da izin vermeyeceğiz. 13.     Daha yüksek gelir için hep birlikte daha büyük yatırımlar yapmalıyız. 14.     Her zaman birbirimize yardım etmeye hazır olacağız. Zor durumda olan biri varsa, hepimiz ona yardım edeceğiz. 15.     Herhangi bir merkezde disiplinin ihlal edildiğini öğrenirsek, hepimiz oraya gidecek ve disiplinin yeniden tesis edilmesine yardımcı olacağız. 16.     Tüm sosyal faaliyetlere hep birlikte katılacağız.

Grameen Bank en çok dayanışma kredileriyle tanınır. Banka aynı zamanda Bangladeş'te On Altı Karar ile somutlaştırılan bir dizi değeri de bünyesinde barındırmaktadır. Grameen Bank'ın her şubesinde kredi alanlar bu Kararları okur ve bunlara uyacaklarına dair yemin ederler.

43'ten fazla ülkede dayanışma kredisi bulunmaktadır. Her borçlu beş üyeli bir gruba ait olmalıdır, grubun kredi için bir garanti vermesi gerekmez. Kredi sadece bir kişiye verilir ancak tüm grup paranın geri ödenmesini sağlamakla yükümlüdür. Her üye kendi kredisini ödemek zorundadır, ancak sorun yaşarlarsa grup ödemelerine yardımcı olabilir, çünkü tüm grup kredileri ödenmezse grup Grameen'den daha fazla kredi alamaz.

Grameen Bank, ödeyemedikleri takdirde insanları mahkemeye vermiyor, sistem sadece güven üzerine çalışıyor. Dayanışma grupları, Grameen ile her seferinde ödeyememeleri durumunda ekstra ödemeler için yeterli birikim yapmaları konusunda anlaşıyor.

Hindistan'da pek çok kadın büyük bankalardan kredi alamıyor, bu nedenle Grameens kredilerinin %97'si kadınlara gidiyor. Bazı ülkelerde kadınlara çok kötü davranılıyor ve Dünya Bankası gibi gruplar küçük kredilerin dünyanın dört bir yanındaki kadınlara yardımcı olup olmadığını araştırıyor. Grameens kredilerinin %98'inden fazlası geri ödenmiştir, ancak Wall Street Journal kredilerin %20'sinin geri ödenmesinin kararlaştırılan süreden bir yıldan daha uzun sürdüğünü belirtmektedir. Grameen, Bangladeş'te kredi alanların yarısından fazlasının (yaklaşık 50 milyon) şu anda okul çağındaki tüm çocuklarının okula gittiğini, tüm hane üyelerinin günde üç öğün yemek yediğini, temiz bir tuvalete, yağmur geçirmez bir eve, temiz içme suyuna sahip olduğunu ve kredileri için haftada 300 taka (yaklaşık 4 USD) ödeyebildiğini söylüyor.

Köy Telefonu Programı

Grameen Bank'ın yoksul insanlar için yaptığı şeylerden biri de Köy Telefonu programıdır. Kadın girişimciler Bangladeş'in kırsal bölgelerinde ankesörlü telefon hizmeti veren bir iş kurabilirler. Köy Telefonu Programı, 2004 Petersburg Teknoloji ve Kalkınma Ödülü olan 100,000 Euro'ya layık görülmüştür. Development Gateway Vakfı şunları söyledi:

...Grameen, kendilerini yoksulluktan kurtaran yeni bir kadın girişimciler sınıfı yarattı. Ayrıca, Bangladeş'in yaklaşık 28.000 köyünde daha önce ulaşılamayan kritik pazar bilgilerine ve hayati iletişimlere erişim sağlayan çiftçilerin ve diğerlerinin geçim kaynaklarını iyileştirdi. Şu anda 55.000'den fazla telefon faaliyette ve 80 milyondan fazla insan pazar bilgilerine, akrabalarından gelen haberlere ve daha fazlasına erişimden yararlanıyor.

Zor durumdaki üyeler programı

2003 yılında Grameen Bank, Bangladeş'teki dilencilere yardım etmek için Dayanışma Grubu'ndan farklı yeni bir kredi programı başlattı. Bu program dilencilere küçük krediler vermek üzere hazırlanmıştır. Kredilerin maliyeti sadece kredi miktarı kadardır ve geri ödemeleri uzun zaman almaktadır, örneğin 100 taka (yaklaşık 1,50 ABD doları) civarında küçük bir kredi alan bir dilenci haftada sadece 2,00 taka (yaklaşık 3,4 ABD senti) ödeyebilmekte ve sadece 100 taka geri ödeyebilmektedir.

Banka dilencileri dilenmekten vazgeçmeye zorlamıyor ancak düşük fiyatlı ürünler satmalarını sağlamaya çalışıyor. Banka yöneticilerinden biri tarafından 2006 yılında düzenlenen Küresel Mikrokredi Zirvesi'nde Mayıs 2006 itibariyle yaklaşık 73.000 dilencinin 58,32 milyon taka (yaklaşık 833.150 ABD Doları) kredi aldığı ve 34,78 milyon taka (yaklaşık 496.900 ABD Doları) geri ödediği belirtilmiştir.

İstatistikler

Grameen Bank'ın sahibi, çoğu kadın olan borç alan kişilerdir. Borç alanlar bankanın %94'üne, diğer %6'sı ise Bangladeş Hükümeti'ne aittir.

Ekim 2007'de bankanın 7.34 milyon kredi kullanıcısı vardı ve bunların %97'si kadındı. Bankanın sadece 3.12 milyon üyesi olduğu 2003 yılından bu yana kredi alanların sayısı iki kattan fazla artmıştır. Ekim 2007'de Banka'nın 24.703'ün üzerinde çalışanı ve 80.257 köyü kapsayan 2.468 şubesi vardı. Bu sayı 2003 yılında 43.681 köyü kapsıyordu. Banka kuruluşundan bu yana 347.75 milyar taka (6.55 milyar ABD Doları) kredi vermiştir. 313,11 milyar taka (5,87 milyar ABD Doları) geri ödenmiştir. Banka kredilerin %98.35'inin geri ödendiğini belirtiyor. 1998 yılında kredilerin %95'i geri ödenmiştir. Ancak birçok eleştirmen bu geri ödeme oranından ve Grameen'in bu oranı bulmak için kullandığı tanımdan şüphe duymaktadır.

Nobel Barış Ödülü

Grameen Bank, 1994 yılında Bangladeş Bağımsızlık Günü Ödülü gibi ödüller almıştır. Banka en bilinen ödülünü 13 Ekim 2006 tarihinde Nobel Komitesi'nin Grameen Bank ve ilk üyesi Muhammed Yunus'u "aşağıdan ekonomik ve sosyal kalkınma yaratma çabalarından dolayı" 2006 Nobel Barış Ödülü'ne layık görmesiyle almıştır. Nobel Vakfı şöyle diyor:

Yunus, otuz yıl önceki mütevazı başlangıçtan bu yana, her şeyden önce Grameen Bank aracılığıyla mikro krediyi yoksullukla mücadelede her zamankinden daha önemli bir araç haline getirmiştir. Grameen Bank, mikro-kredi alanında dünya çapında ortaya çıkan pek çok kurum için fikir ve model kaynağı olmuştur.

Mosammat Taslima Begum, 1992 yılında bankadan aldığı 16 avroluk (20 dolar) ilk krediyi bir keçi satın almak için kullanmış ve daha sonra başarılı bir girişimci ve bankanın seçilmiş yönetim kurulu üyelerinden biri olmuştur. Grameen Bank adına Nobel Ödülü'nü 10 Aralık 2006 tarihinde Oslo Belediye Binası'nda düzenlenen ödül töreninde almıştır.

Grameen Bank, Nobel Ödülü kazanan tek şirkettir. Norveç Nobel Komitesi Başkanı Profesör Ole Danbolt Mjøs, takdim töreninde yaptığı konuşmada, Norveç Nobel Komitesi'nin ödülü Grameen Bank ve Muhammed Yunus'a vererek Müslüman dünyasıyla daha fazla temas kurmak, kadınlara yardım etmek ve yoksullukla mücadele etmek istediğini söyledi.

Bangladeş'teki insanlar Nobel Ödülü'nden dolayı çok mutlu oldular. Bazı eleştirmenler ödülün neoliberalizmi onayladığını ileri sürdü.

İlgili gruplar

Grameen Bankası, Grameen İşletmeler Ailesi adı verilen iki düzineden fazla gruba dönüşmüştür. Bu gruplar arasında Grameen Trust, Grameen Fund, Grameen Communications, Grameen Shakti (Grameen Energy), Grameen Telecom, Grameen Shikkha (Grameen Education), Grameen Motsho (Grameen Fisheries), Grameen Baybosa Bikash (Grameen Business Development), Grameen Phone, Grameen Software Limited, Grameen CyberNet Limited, Grameen Knitwear Limited ve Grameen Uddog (Grameen Check markasının sahibi) bulunmaktadır.

11 Temmuz 2005 tarihinde Grameen Mutual Fund One (GMFO), İlk Halka Arz olarak listelenmiştir. Kendi türündeki ilk yatırım fonlarından biri olan GMFO, dört milyonu aşkın Grameen bankası üyesinin yanı sıra üye olmayanların da Bangladeş'in sermaye piyasalarına girmesine olanak sağlayacaktır. Grameen grubunun değeri 7.4 milyar ABD Dolarını aşmaktadır.

Grameen Vakfı, Bangladeş'teki Grameen Bank'ın çalışmalarına dayanmaktadır ve Grameen fikirlerini paylaşmak ve dünyanın en yoksul insanlarına mikrofinans sağlamak istemektedir. Charity Watch'tan A- notuna sahip olan Grameen Foundation USA, dünya çapındaki mikrofinans kurumlarını kredi garantileri, eğitim ve teknoloji transferi ile desteklemektedir. Grameen Vakfı 2006 yılı itibariyle aşağıdaki bölgelerdeki mikrofinans kurumlarını desteklemektedir:

• Asya-Pasifik: Bangladeş, Çin, Doğu Timor, Endonezya, Hindistan, Pakistan, Filipinler, Suudi Arabistan
• Amerika kıtası: Bolivya, Dominik Cumhuriyeti, El Salvador, Haiti, Honduras, Meksika
• Afrika: Mısır, Fas, Nijerya, Ruanda, Tunus, Uganda

Bazı insanlar Grameen ile aynı fikirde değil

Bir kalkınma analisti olan Sudhirendar Sharma, Grameen Bank'ın yoksul toplulukları "sürekli bir borç tuzağına düşürdüğünü" ve nihai faydasının borç alanlara sermaye malları ve altyapı satan şirketlere gittiğini söylüyor. Bangladeş Başbakanı Sheikh Hasina, "Tefeciler [Yunus] ile rüşvetçiler arasında hiçbir fark yoktur" dedi. Hasina ayrıca bankanın krediler karşılığında çok fazla şey istediğini söylüyor. Grameen Bank'tan alınan krediler büyük bankalardan daha pahalı, yaklaşık %20 faizli. Mises Enstitüsü'nden Jeffrey Tucker, Grameen Bank'ın Hindistan ekonomisi için yeterince iyi olmadığını ve çalışmayan insanlara para vermenin bir yolu olduğunu söylüyor.

İlgili sayfalar

• Grameen Vakfı, Grameen Bank modelini dünya çapında çoğaltıyor
• Grameen Vakfı Avustralya
• İslami bankacılık
• Uluslararası Fırsat
• Vikram Akula, Grameen Bank'ı model alan mikrofinans kurumu